연말정산 세액공제 받으려고 연금저축에 600만원 넣었는데 뭘 사야할까?

오늘은 연금저축을 활용해 세액공제를 받으면서 ETF를 통해 투자할 수 있는 포트폴리오를 소개하려고 합니다. 연금저축은 세제 혜택과 함께 장기적으로 자산을 불릴 수 있는 좋은 도구입니다. 하지만 위험자산 투자 비율에 제한이 있기 때문에 이를 고려한 포트폴리오 구성이 필요합니다.

아래는 6,000,000원 투자 금액 기준으로 구성한 연금저축 계좌 포트폴리오입니다. 안정성과 수익성을 균형 있게 고려했으며, 필요시 비율 조정도 가능합니다.

 

연금저축 계좌 ETF 포트폴리오 구성 (6,000,000원)

자산군	ETF 이름	비중	투자 금액(원)	현재가(원)	수량
국내 주식	TIGER 200TR	10%	600,000	18,410	32
국내 금리	TIGER 미국달러SOFR금리액티브(합성)	10%	600,000	59,490	10
국내 금리	TIGER KOFR금리액티브(합성)	5%	300,000	107,560	2
해외 채권	KODEX iShares미국하이일드액티브	7%	420,000	11,760	35
해외 주식	ACE 미국S&P500	7%	420,000	22,285	18
해외 주식	KODEX 미국러셀2000(H)	7%	420,000	13,560	30
해외 주식	KODEX 나스닥100TR	7%	420,000	21,385	19
해외 주식	KODEX 차이나CSI300	4%	240,000	13,050	18
해외 주식	KODEX 차이나H	3%	180,000	20,125	8
해외 주식	KODEX 차이나항셍테크	3%	180,000	7,360	24
해외 주식	TIGER 일본니케이225	3%	180,000	22,235	8
해외 주식	KODEX 인도Nifty50	3%	180,000	14,015	12
국내 채권	KODEX 국고채30년액티브	8%	480,000	118,995	4
해외 채권	PLUS 미국채30년액티브	8%	480,000	53,010	9
금 현물	ACE KRX금현물	10%	600,000	17,745	33
은 현물	KODEX 은선물(H)	5%	300,000	5,390	55

 

안전자산 비중 조정: 연금저축 포트폴리오에서는 약 26%가 안전자산으로 구성되어 있습니다.
투자 성향에 따라 비율을 조정하세요.

 

글로벌 분산 투자: 미국, 중국, 일본, 인도 등 다양한 지역 ETF를 포함해 리스크를 분산했습니다.

 

환율 및 금리 변동성 고려: 특히 해외 채권과 금, 은 ETF는 환율 변동성을 주의 깊게 살펴보세요.

연금저축 및 IRP 투자로 누리는 혜택

연금저축과 IRP는 납입 금액에 따라 최대 900만원 한도까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

• 연말정산 시 절세 혜택
  • 총 급여 5,500만원 이하: 공제율 16.5%
  • 총 급여 5,500만원 초과: 공제율 13.2%
  • 최대 세액공제: 약 148.5만원

연금저축을 활용한 ETF 투자는 안정성과 수익성을 동시에 노릴 수 있는 전략입니다. 이번 포트폴리오가 여러분의 투자에 도움이 되길 바랍니다. 장기적으로 안정적인 자산 관리를 위해 ETF를 활용해보세요! 😊

 

 

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